Choisir une banque en ligne est désormais synonyme de frais réduits et de services accessibles 24h/24. Toutefois, une question persiste : quelles sont les véritables entités derrière ces banques françaises? Comprendre leur solidité financière et leur indépendance est essentiel pour protéger efficacement votre argent.

À qui appartiennent les banques en ligne en France ?

Choisir une banque en ligne rime souvent avec frais réduits, services accessibles 24h/24 et applications plus intuitives que celles des banques traditionnelles. Cependant, une question freine encore beaucoup de futurs utilisateurs : qui se cache réellement derrière ces banques en ligne françaises ? Sont-elles indépendantes ? Ont-elles suffisamment de ressources pour protéger notre argent ? Cette interrogation soulève deux points cruciaux : la solidité du groupe qui les contrôle et la garantie des dépôts jusqu’à 100 000 € par client.

Le paysage bancaire a évolué : certaines enseignes ont disparu, d’autres ont été absorbées, et presque toutes celles qui subsistent sont rattachées à un grand groupe bancaire français. Boursobank, Hello bank, Fortuneo, Monabanq et BforBank ne sont donc pas des start-up isolées, mais plutôt des filiales numériques de grandes banques, toutes évaluées à plusieurs milliards d’euros chacune. Comprendre les propriétaires de ces entités permet d’appréhender ce qu’ils apportent en termes de fiabilité, de service et de sécurité. Ainsi, pour choisir la meilleure banque en ligne, il est essentiel de tenir compte de cette réalité.

BoursoBank appartient au groupe Société Générale

Ex-Boursorama Banque, BoursoBank est entièrement dédiée à l’ère numérique au sein de Société Générale. Le changement de nom a été officiel à la fin de 2023, accompagné d’une phase de forte croissance dirigée par sa maison mère. En 2025, BoursoBank a franchi la barre des 8 millions de clients, bien au-delà de ses prévisions, et reste le leader incontesté des banques en ligne en France. Cette dynamique tient à un modèle à bas coûts, à l’essor des services de bourse et d’assurance vie, ainsi qu’à un effet d’échelle qu’une grande banque universelle peut soutenir. Pour les particuliers, cela signifie que l’enseigne repose sur l’infrastructure, la conformité et la supervision du groupe Société Générale, ainsi que sur les mêmes mécanismes de protection des dépôts.

Hello bank! est la banque digitale de BNP Paribas

Hello bank! est la marque mobile entièrement dédiée de BNP Paribas en France. Elle a franchi le cap du million de clients et a renforcé sa position en intégrant des clients d’Orange Bank après l’arrêt de cette dernière. Pour l’utilisateur, cela est essentiel : cette banque en ligne s’inscrit dans le premier groupe bancaire européen en termes d’actifs, avec une structure financière diversifiée et un actionnariat principalement institutionnel. Les clients profitent de l’ensemble des services de BNP Paribas, comme les moyens de paiement, les crédits, l’épargne, les assurances et un accès simplifié à la mobilité bancaire.

Fortuneo est détenue par Crédit Mutuel Arkéa

Fortuneo représente la marque d’Arkéa Direct Bank, une entité du groupe Crédit Mutuel Arkéa. C’est un acteur historique de la banque en ligne en France, se positionnant sur des tarifs bas et une offre boursière compétitive. Aujourd’hui, Fortuneo revendique plus d’un million de clients, avec des indicateurs d’activité et d’épargne en progression. Le soutien d’Arkéa lui fournit un cadre prudentiel robuste ainsi que des services d’assurance vie via Suravenir, en plus d’une capacité d’innovation régulière dans ses offres d’épargne.

Monabanq relève du Crédit Mutuel Alliance Fédérale

Monabanq a été l’une des pionnières françaises du tout-en-ligne. Elle appartient à Crédit Mutuel Alliance Fédérale par l’intermédiaire de Cofidis Participation. Cette affiliation explique sa culture orientée vers le service client et son positionnement accessible, sans conditions de revenus, ce qui plaît à divers profils de clients. Les données publiques sur sa clientèle sont moins fréquentes que pour ses concurrentes, mais la maison mère figure parmi les groupes bancaires les mieux capitalisés en Europe, avec un réseau physique dense. Pour l’utilisateur, cela signifie des opérations possibles sur les automates du groupe et une continuité soutenue par un acteur mutualiste de premier plan.

BforBank appartient au Crédit Agricole

BforBank est la banque en ligne du Crédit Agricole. Après une phase de stagnation, le groupe a investi pour revitaliser la plateforme, moderniser son offre et élargir sa cible au-delà des clients patrimoniaux. L’objectif est précis : redevenir un challenger crédible face à BoursoBank, Fortuneo et Hello bank, en capitalisant sur la force du réseau Crédit Agricole et sur une intégration fluide des parcours d’épargne et d’investissement. Pour les particuliers, cela signifie une offre innovante portée par un actionnariat coopératif solide et une stratégie à long terme bien définie.

Nickel, un cas à part mais 100 % dans l’orbite BNP Paribas

Nickel n’est pas une banque classique mais un établissement de paiement, distribué chez les buralistes et orienté vers le compte courant sans découvert. Depuis 2017, Nickel appartient à BNP Paribas, tout en conservant une forte autonomie de marque. Sa présence répond à un besoin d’inclusion bancaire et à des usages simples. Bien qu’il ne remplace pas une banque en ligne complète, il peut être un outil utile pour gérer son budget, surtout pour contrôler les dépenses variables.

Ce qui a changé ces deux dernières années

Récemment, trois grands mouvements ont marqué le marché des banques en ligne.

D’abord, le retrait d’ING du secteur des particuliers en France a engendré la migration de plus de 300 000 clients vers Boursorama dans le cadre d’un partenariat.

Ensuite, l’arrêt d’Orange Bank a conduit à une intégration de ces clients vers Hello bank, avec une prime et un transfert simplifié.

Enfin, la fermeture définitive de Ma French Bank à l’été 2025 a vu La Banque Postale recentrer ses priorités sur son réseau historique.

Ces événements illustrent les difficultés rencontrées par les marques indépendantes ou adossées à des acteurs non bancaires pour atteindre une échelle et une rentabilité sans le soutien d’un grand groupe bancaire.

Ce que l’appartenance change pour le client

Deux éléments concrets se distinguent dans l’expérience quotidienne des utilisateurs.

Le premier concerne les coûts. Les comparatifs montrent que les banques en ligne rattachées à de grands groupes continuent de proposer des tarifs avantageux par rapport aux réseaux traditionnels, bien que l’écart se soit rétréci en raison de l’augmentation générale des frais.

Le second touche à la continuité des services et à l’accès complet aux produits bancaires : cartes, virements instantanés, crédits à la consommation ou immobilier, assurance vie et PEA. L’appartenance à un grand groupe facilite l’extension de l’offre, la conformité réglementaire et la capacité à gérer des pics d’activité.

Rappel sur la garantie des dépôts et la sécurité

Toutes les banques en ligne citées relèvent du Fonds de garantie des dépôts et de résolution. Les dépôts sont garantis jusqu’à 100 000 € par client et par établissement, avec indemnisation opérée en principe sous sept jours ouvrables en cas de défaillance. Les titres détenus sur un compte-titres sont couverts jusqu’à 70 000 €. Les livrets réglementés bénéficient d’une garantie par l’État, avec un circuit d’indemnisation géré par le FGDR.

Ce mécanisme est identique à celui des banques de réseau, car les banques en ligne sont des établissements de crédit français ou des marques exploitées par ces établissements.

Comment choisir en pratique ?

Une fois rassuré sur l’appartenance et la protection offerte par les banques en ligne, le choix dépend d’objectifs précis. Pour optimiser les frais du quotidien, BoursoBank, Fortuneo et Hello bank! se démarquent fréquemment dans les études récentes. Pour une utilisation régulière des services boursiers, il convient de prêter attention à la tarification des ordres, la qualité des applications et l’accès aux PEA. Si une relation accessible et simple est prioritaire, Monabanq propose des parcours sans conditions de revenus, avec une approche du service client très appréciée. Les clients du Crédit Agricole peuvent envisager BforBank, qui s’est récemment repositionnée avec un plan d’expansion et des ressources renforcées par sa maison mère. Les éléments à comparer incluent l’offre de cartes, les plafonds, le coût du découvert, la rémunération de l’épargne à court terme, et l’écosystème disponible pour l’investissement ou l’assurance vie.

Le message à retenir

Les banques en ligne françaises ne naviguent plus seules. Elles s’appuient sur de grands groupes nationaux, offrant ainsi un cadre prudentiel solide et des offres complètes et mécanismes de protection similaires aux réseaux physiques. Les retraits de certains acteurs challengers ont clarifié le paysage, ne laissant place qu’aux enseignes capables d’investir suffisamment pour garantir un service bancaire fiable et une expérience fluide, avec des coûts compétitifs, sans compromettre la sécurité.

Mon avis :

Choisir une banque en ligne en France offre des frais réduits et un accès permanent, mais soulève des questions sur leur stabilité et leur indépendance. La plupart sont affiliées à de grands groupes tels que Société Générale ou BNP Paribas, garantissant une sécurité renforcée des dépôts, bien que la concurrence se resserre avec des fermetures récentes comme celles d’ING et d’Orange Bank.